負擔能力計算 (月入)

按揭計算機主要讓你以更簡單、快捷、準確的方式計算出你的首期、還款額等購買物業時所需考慮的事項。要注意的是，按揭計算機的結果只供參考之用，個別情況亦會因實際情況而有所改變。

現時當銀行在批核按揭貸款的時候，需要根據香港金管局的指引，遵守按揭成數上限的規定。若銀行批核的按揭貸款成數超過一般規定的上限，銀行會要求按揭申請人繳付按揭保費購買按揭保險。這樣使銀行可以提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。

按揭保險計劃下，只要申請個案符合相關條件(例如樓價上限及貸款額上限等)，銀行可以提供最高達八成按揭貸款。換言之，置業人士的首期負擔可以低至物業價格的百分之二十，大大減輕置業人士的首期負擔。

在按揭保險計劃下，銀行為按揭貸款提供者。如果置業人士拖欠貸款，按揭保險一般會為銀行七成按揭以上的貸款部分提供保障。

資料來源自：按揭保險計劃的修訂

根據金管局資料顯示，高達9成半買樓用戶會採用兩種主流浮息按揭計劃，即我們經常接觸到的H按(銀行同業拆息按揭)和P按(最優惠利率按揭)。以過往2020年4月的數據為例，約90%的用戶會選擇使用H按，主要因為通常H按的實際利率會比P按為低。但若然銀行處於加息周期，則P按的利率會比H按更好。所以，在選擇按揭計劃前，必須先了解清楚各個按揭利率的計算方法和實際市場環境後再作決定。

在香港買賣樓宇時，買方和部分情況下的賣方都需向政府繳付特定印花稅，又稱打釐印，稅率按成交價和多項不同因素而定，當中包括SSD、AVD、BSD等。

賣家額外印花稅 (SSD)

由2010年11月20日起，任何以個人或公司(不論在何地註冊)名義在2010年11月20日或以後取得住宅物業，並在取得後24個月內(物業是在2010年11月20日或之後至2012年10月27日前取得)或36個月內(物業是在2012年10月27日或之後取得)將其轉售，均須繳交「額外印花稅 SSD」。

資料來源自：香港金融管理局及自2010年11月20日起生效

從價印花稅(Ad Valorem Stamp Duty / AVD)

從價印花稅是在物業轉讓時，必須繳付的一項印花稅，視乎買家的情況，會使用不同稅率計算，當中以首置印花稅稅率最低。 税率最後一次修訂日期為2023年2月22日，如下:

資料來源自：https://www.ird.gov.hk/chi/faq/avd.htm

值得注意的是，某些買家需繳納15%的AVD印花稅。這特別適用於非永久性居民、已擁有物業物業的香港永久性居民、註冊公司購買房產以及通過「單一住宅物業」文書購買多於一個物業的情況。

買家印花稅(Buyer Stamp Duty, BSD)

買家印花稅英文為Buyer Stamp Duty, BSD，主要針對境外投資人士(非香港永久居民)及以公司名義購買住宅物業的人士，劃一收取樓價15%的買家印花稅。

申請樓按無疑是買樓其中一個最重要的步驟，買家能否順利完成交易，將直接受到銀行的審核結果而定。同時，如果想加快銀行審批的速度，就必須嚴格跟足所有程序提交申請。

步驟一:準備所有按揭申請文件

• 已簽署的臨時買賣合約
• 借款人之香港身份證副本(如有擔保人，亦須提供其身份證明文件副本)
• 近三個月收入證明與紀錄，如:糧單、銀行月結單或存摺等(銀行可能會要求非固定收入人士提供更詳盡記錄)
• 工作證明
• 最近的稅單或報稅表

步驟二:提交按揭申請

先了解並選擇不同銀行的按揭計劃、利率與優惠，然後向相關銀行提交按揭申請。不論你是否有首選的銀行作為申請按揭的目標，也建議同時向兩至三間銀行遞交申請，以防止任何狀況外的情況出現。如果你有委託律師樓幫忙處理合約，請先確保該律師樓是銀行所認可的。

步驟三:銀行審核按揭申請

銀行將基於物業的價值、樓齡、貸款人職業、薪金、信貸記錄等去考慮批出按揭利率、年期及貸款額。此外，申請按揭需時由數天至兩個月不等，所以申請時必須保持足夠的時間預算。當銀行批出按揭後，銀行會向申請人簽約作實，再由銀行向你的律師樓發信，安排處理相關文件。

步驟四:簽署文件

買家必須在在交易日前到律師樓簽署按揭契據及銀行要求的其他文件。簽署各種相關文件時，買家需要用統一簽名格式，以免被銀行或律師樓要求重新簽署。

步驟五:完成交易

當銀行成功批出樓按貸款後，律師將會安排你向銀行提取貸款的事宜。同時，買家則須按照規定，在合約期內開始供款。

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銀行按揭計算機列表:
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